工資多少你才不焦慮？一個中產自曝賬單，年入70萬不夠用……
發布時間：2015-11-19 17:20:17
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瑞信近期發布的“2015全球財富報告”指出，中國家庭財富總值達22.8萬億美元，躍居世界第二富裕國家，中國擁有全球最龐大的中產階級人口，達1.09億名。該報告發布后迅速引起國內媒體輿論高度關注。
關于瑞信財富報告的一個熱議焦點，即中國的中產階級數量究竟是多少？馬云就認為，中國中產階級人口數量已達3億。日前有專家刊文表示，根據2015年中國家庭金融調查數據測算，中國中產階級的數量實際為2.04億人，遠超瑞信財富報告里的1.09億人。而且，中國中產階級掌握的財富總量為28.3萬億，超過美國和日本，躍居世界首位。
然而，財富增多、中產階級增加也許并非看上去那么美。近日，一篇《“年入70萬不夠用”算哪門子危機》文章曬出一個中產階級的工作生活和一個中產階層家庭賬單，顯示了中產的糾結和焦慮。
“年入70萬不夠用”算哪門子危機
我的“中產危機”
時鐘指向22：00。每天的此時，當夜漸漸深起來時，不知誰家電視的聲音吱吱嗚嗚從窗外飄進來，仿佛讓人感受到一些久違了的屬于過去那個年代的悠閑與無聊。女兒發出了均勻的呼吸聲，我知道，接下去的一個小時屬于我。我通常用這一個小時閱讀，或者思考，或者做點別的什么。
不知從何時起，我被周圍人稱為這個社會里的“中產階層”，這是一個很誘人同時又讓我感到些許迷惑的稱呼。
我不知道周圍人的平均財產是多少，自然也就不知道自己是不是“中產”的那一份子。但我知道自己似乎每天每時每刻都需要都在勤勤懇懇兢兢業業地生活，但仍然充滿了各式各樣的困惑。所以，我很難確信自己是否真的跨上了那級被稱為“中產”的階梯。
我生活在上海，上世紀70年代末出生，畢業于全國重點大學，戀愛買房結婚生子按部就班，人生就像教科書上教的那樣，一步也不差。丈夫畢業于一所名校的熱門專業，還是博士。新世紀的頭十年里，我們還清了內環一百幾十平米的房貸，開著一輛20萬的家用車。
就這樣渾渾噩噩流水一般地度過了人生的前三十年，我發現自己逐漸成為身邊人眼里的“中產階層”。于是乎，“中產階層”的煩惱也就應運而生了。起先只是掀起一些小浪花，后來卻逐漸涌成了大潮，簡直讓人透不過氣來。所謂“中產危機”，大約就是這樣的吧。
花銷不小、存款不多
危機之一，首先是沒錢。對，你沒看錯，最直觀也最現實的煩惱就是——沒錢。
且聽我慢慢道來。我們目前的家庭收入稅前大約為75-80萬。除去稅金養老金各種金，大約25-30萬，所以到手差不多是50萬上下。開支如下：
（制圖：邵競）
這就是我們一家全年的開銷，約40萬元左右。當然，我們不是月光族，但不得不說，我們能存下的錢真的很有限。當然，孩子在上小學之前，教育費用沒有那么高，但那時我們的收入也稍微低一些，所以每年能存下的錢基本也就一年10-20萬之間了。
如果再加上一些簡單的投資（實際上也沒有太多余錢去投資），例如股票或理財產品，可以想象，我們十年來的積蓄是算得出來的。
未來十年的巨額開銷
這么多錢，還有存款，看著也夠花了，不是嗎？但想到將來，我還是不免焦慮。畢竟，根據正常情況，未來十年我們除了每年仍然需要這樣的開支，還有以下這些開支是需要準備的：
1、子女教育：女兒如果在18歲高中畢業就出國的話，我們就至少需要準備200萬的存款；如果她高中需要讀國際學校，支出需要增加100萬。孩子的教育可以說是未來十年最大的開支；
2、醫療：家里的四位老人，未來十年都將進入80歲左右的年齡段，而我們自己也將進入四五十歲的疾病高發年齡段，50-100萬的應急醫療費用，可以說是救命錢；
3、養老金準備：十年以后，我和先生都將步入五十歲左右的中年期。退休后的生活要能保持一定水準，更多仍需要依賴于我們自己養老金的準備。以現在物價一年60000元支出的考慮，兩個人如果都有幸活到85歲，就需要準備150萬的養老金；
4、子女結婚：不管別人怎樣想，我女兒結婚時，除非她自己不要，不然我會盡力為他們的小家庭助上一臂之力。我們這樣的家庭，準備100萬左右差不多吧；
5、個人培訓：越接近四十，隨著“中產”生活的軌跡越來越清晰，自我的提升也變得迫切而重要。尤其是在陪伴孩子成長的過程中，也逐漸發現了自己的膚淺和不足，因此更確信也更有目標地希望在自己向往的領域中可以有進一步的發展。我的目標是考出心理學碩士學位，大致所需要的經費是15萬元左右。
6、大宗開支：更換車輛大約在30-40萬，置換或房屋裝修及各類電器更換，大約40-50萬。
綜合以上，差不多在550萬-650萬之間。看官們顯然都看出來了，根據我們的收入情況，拿出這筆錢是很困難的。
“中產”的糾結底色
行文至此，我知道已經有無數磚頭啊朝我飛過來了，炫富？矯情？
估摸著整理一下吐槽點：1、不在家吃早飯你會死啊？2、一個月養花要那么多錢，花癡啊？3、小孩外面學那么多你懂不懂什么叫快樂的童年啊？4、內衣每年都換，你這是吃啊？5、出什么國，你以為讀不好書的孩子出國就能讀好了？6、小孩結婚是她的事，你管得了么；7、什么？美發按摩要花那么多錢？8、自作孽不可活要求那么多活該有煩惱；9、不裝會死嗎？還喝咖啡喝紅酒呢……
好，所有吐槽我通通接受，但這就是我的生活：
關于早餐，我希望自己能在每天開始的時候，有一個比較安靜和寬裕的時間吃個早餐，而不是一口包子一包豆漿匆忙上路那么局促；
關于孩子業余補課，我認為自己沒有過硬的背景也沒有可以復制的成功經驗，既然是社會人我更信奉順勢而為，誰也不是絕對獨立和自由的個體。跳舞游泳奧數英語，只要父母引導得當，孩子都能從應試的窠臼中得到寶貴的學習經驗和樂趣；
至于出國的考慮，我想任何一個年代任何一個國家的中等收入家庭，都會希望自己的孩子獲得更廣泛的國際視野，從而獲得更大的選擇空間；
……
也許有人會問，這些都不能少嗎？當然不是。在我看來，這并不是30萬一年和3萬一年生活水準的差距問題，而是在任何一個收入區間內，人都有權利也有義務認真而進取地活著。這是我想要的生活，我就有權利也有義務為這樣的生活藍圖而努力。
但正如前文所述，我不得不減少一些開支，或者說，需要開動腦筋尋找一些只需要更少成本的生活樣式，或是尋找到更好的投資方法，讓我的財富有可能更快速地增長。
因此，一個所謂像我這樣的“中產階層”真實的情形是，我每天疲于奔命，精打細算，不敢浪費。所以，我一天里的日程是這樣的：
（制圖：邵競）
回到家，我可不希望自己是一個疲憊的妻子或母親，所以我希望和孩子談一會兒話，共進晚餐，然后叮囑她繼續完成各科的作業。
晚餐后我們必須運動一會兒，然后吃水果練琴洗澡各種閱讀。我會在期間偷偷開會兒小差，到露臺上看一下我親愛的植物。每天大約有二十分鐘，我會如此感謝自己所處的世界以及這片刻的閑暇，仿佛二十分鐘就是一個世紀，小小的微觀世界里就蘊藏著整個宇宙。
有的時候，我會覺得那樣幸福，如果這樣的生活每天繼續下去；但也有的時候，會突然覺得那么恐慌，如果這樣的生活每天繼續下去的話。
我似乎別無選擇
就是這樣一個被稱為“中產階層”的我，說來說去其實仍然為錢發愁。每天不敢停歇，看著賺得不少，實際上剩的不多。看著滿懷夢想，實際上脆弱得很。
不敢為了投資而買房，或者做一些更有收益的投資，怕市場不穩定孩子教育經費縮水；不敢為了情懷辭職，怕家庭收入不穩定生活樣式大爆炸；也不敢屈從現實拋棄理想，怕淪為庸俗中年得抑郁癥……
于是，我每天走著平衡木，過著獨木橋。當夜深人靜的時候，我就會反復思考著孩子的教育究竟能不能為她帶來快樂的問題；思考孩子有朝一日如我所愿跨入美國知名學府但我們這個家庭卻不得不承受著與她分離并缺席她青春的悖論；思考著我們為社會、家庭、工作盡心盡責卻力不從心的無奈現實……
或許，我這樣的人的一生就是這樣，每天都在用著“中產階層”所應該秉持般的努力，使自己的生活能維持在“中產階層”上，這真是一個有趣的現象，但是——
我似乎別無選擇。